Giugno 19, 2024

GExperience

Se sei interessato alle notizie italiane Today e rimani aggiornato su viaggi, cultura, politica, situazione pandemica e tutto il resto, assicurati di seguire Life in Italy

La confusione sulla distribuzione minima dei fondi pensione può causare errori costosi

La confusione sulla distribuzione minima dei fondi pensione può causare errori costosi

Cara Lisa: Quando mia moglie raggiunse l’età di 59,5 anni, iniziammo a richiedere distribuzioni minime a tutti i suoi fondi pensionistici.

Durante questo processo, il rappresentante della società di investimento ha dichiarato che finché continuava a lavorare e a contribuire ai 401 (k) e 403 (b) dell’azienda, non era tenuta a prendere RMD per tali conti. Con tutte le recenti modifiche a questi tipi di conti, è ancora così o la legge è cambiata?

Risposta: Non sono mai state richieste distribuzioni minime all’età di 59 anni e mezzo da nessun fondo pensione. Questa è l’età in cui le persone non devono più pagare sanzioni per accedere ai fondi pensione, non l’età in cui dovrebbero iniziare a prelevare denaro.

L’età attuale a partire dalla quale deve iniziare la distribuzione minima delle pensioni è di 73 anni, che sale a 75 per le persone nate dal 1960 in poi. Se a quel punto il tuo coniuge sta ancora lavorando, può differire i RMD dai piani pensionistici sponsorizzati dal suo attuale datore di lavoro. Gli RMD saranno comunque richiesti in altri conti pensionistici, come IRA e 401 (k) so 403 (b) di un ex datore di lavoro. L’altra eccezione RMD riguarda gli account Roth, che non dispongono di RMD per il proprietario dell’account.

In generale, si desidera che il denaro rimanga il più a lungo possibile nei conti pensionistici con imposte differite. Le distribuzioni non necessarie aumentano le tue tasse e possono ridurre l’importo con cui dovrai vivere più avanti nella vita.

Se il tuo coniuge ha già effettuato una distribuzione, ha 60 giorni per trasferirla all’IRA ed evitare le tasse.

La normativa fiscale può creare confusione e gli errori possono costare caro. Utilizza questa esperienza come motivo per assumere un buon professionista fiscale che possa rispondere alle tue domande e assicurarti di non commettere un altro errore potenzialmente costoso.

READ  Le azioni salgono mentre gli investitori digeriscono la decisione della Fed

Liz Weston, pianificatore finanziario certificato, è un editorialista di finanza personale NerdWallet. Le domande possono essere inviate a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, oppure utilizzando il modulo “contatti” all’indirizzo asklizweston.com.