Il punteggio medio di credito scende per la prima volta in 10 anni

Secondo i dati, il punteggio medio di credito è diminuito per la prima volta dal 2013 Ficouna società di analisi dei dati i cui modelli di credit scoring vengono utilizzati nel 90% delle decisioni sui prestiti.

Nell'ottobre 2023, l'ultimo periodo per il quale sono disponibili dati, il punteggio FICO medio era 717. Ciò rappresenta un calo di un punto rispetto ad aprile di quell'anno quando raggiunse il livello record di 718.

Introdotti nel 1989, i punteggi FICO vanno da 300 a 850. Nonostante il calo, 717 è ancora considerato un punteggio di credito “buono” (da 670 a 739).

Tassi di interesse elevati e “inflazione persistente” Sono stati citati come fattori che contribuiscono a un maggior numero di mancati pagamenti e ad un aumento dei livelli di debito. I pagamenti puntuali rappresentano il 35% del calcolo del punteggio FICO totale di una persona e, a ottobre 2023, poco più del 18% degli americani era in ritardo di almeno 30 giorni su una o più carte di credito, un aumento del 4% rispetto ad aprile 2023. secondo Reuters, le carte raggiungeranno 1,13 trilioni di dollari nel quarto trimestre del 2023. Federal Reserve Bank di New YorkUn aumento di 50 miliardi di dollari rispetto al trimestre precedente.

Un forte mercato del lavoro, il rallentamento dell’inflazione e l’eliminazione del debito medico dalle informazioni inviate ai tre principali uffici di segnalazione del credito hanno contribuito a evitare un ulteriore calo, ha affermato FICO.

Se il tuo punteggio FICO è inferiore alla media, ci sono ancora carte di credito per le quali puoi ottenere l'approvazione. Una delle carte più facili che puoi ottenere è Scoprilo® Carta di credito protetta, che non ha requisiti di punteggio di credito e, a differenza della maggior parte delle carte protette, guadagna premi. I titolari della carta guadagnano automaticamente un rimborso in contanti del 2% presso stazioni di servizio e ristoranti, fino a $ 1.000 al trimestre, e un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti. Come bonus di benvenuto, Discover corrisponderà a tutto il rimborso in contanti guadagnato dopo i primi 12 mesi.

Sette mesi dopo l'apertura del conto, Discover esaminerà automaticamente il tuo account per vedere se puoi passare a una linea di credito non garantita e restituire il deposito cauzionale di $ 200.

FICO divide i suoi punteggi di credito in cinque categorie:

• Debole: da 300 a 579
• Adel: dal 580 al 669
• Buono: da 670 a 739
• Molto buono: da 740 a 799
• Eccellente: da 800 a 850

Ci sono molti vantaggi nell'ottenere un punteggio buono o migliore, come ottenere un tasso ipotecario più basso o una carta di credito con premi competitivi. Se vuoi migliorare il tuo punteggio, ci sono diversi semplici modi per farlo.

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio FICO, quindi pagare le fatture in tempo e per intero è il modo migliore per aumentare il tuo punteggio. Puoi anche chiedere alla società della tua carta di credito di aumentare il limite di credito, il che ridurrà il rapporto di utilizzo del credito (ma solo se lasci intatto il credito aggiuntivo disponibile).

Experian Enhancement™ È un servizio gratuito che collega i pagamenti puntuali di utenze, telefono e abbonamenti al tuo rapporto di credito Experian. I membri ricevono inoltre un monitoraggio gratuito del credito e una copia gratuita del loro punteggio FICO^{un risultato.}

Secondo l'azienda, gli utenti i cui punteggi FICO migliorano vedono un aumento medio di 13 punti.

I rapporti di credito a volte includono errori che possono accidentalmente abbassare il tuo punteggio. Experian IdentityWork℠ Premium Esamina i dati delle tre agenzie di credito e avvisa gli utenti di cambiamenti nei punteggi, richieste, nuovi conti, cambiamenti nelle informazioni personali e attività sospette. Fornisce inoltre aggiornamenti regolari sul punteggio FICO di base.

Sebbene il punteggio FICO medio negli Stati Uniti sia sceso di un punto a 717, è comunque considerato un buon punteggio di credito che ti dà accesso ai migliori tassi di interesse e carte di credito con premi competitivi. Se il tuo punteggio è inferiore alla media, ci sono diversi modi per migliorarlo.

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*I risultati possono variare. Alcuni potrebbero non vedere risultati migliori o probabilità di approvazione. Non tutti gli istituti di credito utilizzano i file di credito Experian e non tutti gli istituti di credito utilizzano i punteggi interessati da Experian Boost.